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关于投资:如何正确看待股票和房地产


投资股票和房地产可以是相辅相成的关系,不一定是互不相干的投资工具,还是有投资者同时持有股票和房地产的。

财富增值一直是大家追求的目标,而除了储蓄之外,股票和房地产也可说在芸芸众多投资选择中最受青睐。投资者对于投资房地产和股票所可能带来的回报,都会相当关注并加以比较。可是在如何看待两者的关系问题上,投资者恐怕有不同的看法,而这很大程度上就取决于投资者的风险承受度和投资时限。

市面上有众多投资书籍集中介绍股票或是房地产等其中一项投资工具的策略,可惜的是,专注于对比两者利弊的书籍就很少。由澳大利亚房地产专家彼得寇利佐(Peter Koulizos)和股市专家扎克撒迦利亚(Zac Zacharia)共著的"Property Vs Shares : Discover Your Knock Out Investment Strategy"是少数近期面世的一部。

先自问投资目的何在

一般认为,投资股票和房地产的最大差别是投资时限。在股市买卖股票可在分秒内完成,而投资房地产即使是短期倒卖(Flipping),也需时几周或几个月。理财专家都会建议对两者都要抱着长线投资的态度,无论是投资股票还是房地产,投资者都要自问目的何在,是为了资本增值,还是为了定期收入,或甚至是两者皆要?

既然是应该以长线角度来看待股票和房地产的投资,就难免出现对比两者的长期回报率,而坊间对于股票和房地产哪个回报较好,一直都有争论,莫衷一是。新加坡交易所(SGX)就说海峡时报指数股票截至2012年的年回报就比本地房地产来得好。

根据新交所提供的数据显示,截至2012年的10年间,海指每年平均股价回报率达9.3%,而这还不包括这段期间指数股的大约3%年股息率。相反的,市区重建局的住宅地产价格指数在这同样10年间的平均年回报率则是6.3%。可是房地产分析师对于新交所的说法并不表苟同,不少认为新交所的数据并没有把租金回报率反映在内,要是也把租金包括在内,两者的回报恐怕相差不大。

投资股票和房地产可相辅相成

事实上,有房地产投资者相信,只要通过适度的贷款作为杠杆,长期来说,就能够在房地产投资取得平均水平以上的回报,反观如果是投资股票,就似乎需要考虑到很多窍门,例如怎样研究公司业绩表现来精选股票,还有,如何以不至于偏高的价格进场买入,或以不至于偏低的股价卖出等。对于那些不愿花时间研究并操心股价表现的投资者来说,房地产投资所需考量的因素不外是地点和贷款,相比下比较省事。

但也有观点认为,投资股票和房地产,可以是相辅相成的关系,不一定是互不相干的投资工具,还是有投资者同时持有股票和房地产。除了基于分散风险的考量外,只持有其中一种投资工具的投资者也许可参照一些理财专家的看法,不妨将股票投资当作现有房地产贷款融资,或是作为投资下个房地产的储蓄工具,特别是在当前存款利率近乎零的环境下,这样看待房地产和股票两者的关系,反而比一味地去比较两者的回报,更为有意义。
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