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银行业饭碗难端 科技业跨界开始抢其饭碗


银行业利用科技来拓展业务,早已不是新闻,但现在科技业却积极抢夺银行的业务。信不信由你,且不由得你不信。

去年10月爱尔兰央行同意脸书支付国际公司,成为数字化支付业务提供者,授权范围涵盖提供电汇等基本金融服务项目予所有的欧盟公民。脸书现在已经能让用户通过简讯应用程式(App)彼此转帐,不久后可望将再新增汇款业务。

不仅脸书如此,更多迹象显示,亚马逊、Google及阿里巴巴等科技业者正致力于切断银行业的中间人地位,威胁到传统金融业的基本业务。

银行业者指出,银行是金融服务业唯一管道的日子即将结束。以脸书、Google、亚马逊等企业与用户间的亲密关系,将能带动需求,并为用户提供更佳服务。在短期间,这虽只是银行业务的一小部分,但长期的发展将令银行业不担忧也不行。

科技业对参与银行业务相当有兴趣。亚马逊现已经开始借钱给小商店,Google网络上的商品可以直接按键付款,脸书提供转钱服务,一如PayPal刚问世时一样。

中国也绝不落人后。今年初阿里巴巴旗下的蚂蚁金服悄悄地在英国申请电子金融执照,将业务推向国际。蚂蚁金服已拥有超过5亿用户,每天处理2.5亿笔交易,并已在印度、韩国、香港及其他亚洲市场申请支付或银行执照。若能获淮,在英国的执照将能适用于欧洲所有的客户,营业项目包括发行电子货币,或在特定条件下提供贷款。

亚马逊的支付服务也持续进展。现在亚马逊的网络供应商已能通过该网络,收到美国及欧洲客户的货款,也通过B2B部门对商家提供小额贷款;该部门已在德国设立分店,但还不能承做放款。2016年亚马逊在法国、意大利及西班牙开办Pay with Amazon服务,与PayPal的服务类似,允许客户用亚马逊的账号对非网购业务付款,包括政府服务费、保险及旅游等项目。2016年支付数量倍增,已有3,300万个用户使用过。

银行业现在应该已感受到这项压力。据今年1月的一项调查显示,全球各大银行与寿险集团有三分之一的客户表示,如果可以的话,他们将把自己的账户转到Google、亚马逊或脸书。

银行业除了面对客户的压力外,还面临一项更迫切的威胁,就是欧盟的第二号支付服务指令(PSD2)将于明年实施,目的是以“开放银行”之名以促进竞争,将迫使银行业在客户授权下允许第三方进入客户资料系统,此将使科技业者能够直接通过客户既有的银行账户,对个人及商店进行支付业务,不需再刷卡。而且科技业者可以把客户在各家银行的财务报表整合成一份;只要通过安全认证,银行不得拒绝。

专家指出,这些科技巨擘规模庞大,可以提供隔夜国际免费汇款服务,以巩固客户的忠诚度,并取得更多资料。预估三至五年内,大银行就可能被科技业者吃下。
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