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四大法则助力生活理财


武侠小说中段誉之所以能将凌波微步一学就上手,前提是因为他在无意间,曾糊里糊涂地大量吸取他人的内力所致。内力越高的人,凌波微步所能发挥的威力也就越大。而在现实生活中,内力深浅就恰恰如同我们存折里存款数字的多寡。

当然,身为穷忙族的我们断不可能如段誉一般好运,能在糊里糊涂间就突然得到大笔内力(存款),而势必得由自己慢慢地去修练出来才行。幸运的是,在这里你将可学到打造储金体质的4大法则,也等同于是快速累积内力(存款)的要诀心法,只要好好掌握,你便能将辛苦所赚来的钱成功存下。

法则一:了解自己的用钱模式

一直觉得留不住钱的人,必须先客观了解自己的金钱运用模式,这部分可从生活的具体开销金额中找到方向,而“记账本”就扮演着重要角色。对某些人来说,要持续记账或许有些困难,可是,请努力持续一个月看。不用把写家计簿这件事想得太难,只要保存好发票,将金额填入家计簿。

接着,在一个月后,算出住宅费、伙食费、水电瓦斯费、交际费等基本项目的合计金额。这样就能用正确的数字掌握个人的支出现状。

法则二:判断消费价值

再次审视自己的金钱生活习惯后,你应该察觉到一些意外浪费的开销吧?就算称不上浪费,也会有很多新发现,像是“伙食费真多啊”、“衣装费高得离谱”、“原来我花了这么多钱在玩乐上”。

不过,就算发现了这些浪费迹象,如果马上强迫自己“这个月起伙食费减半、不买衣服、不去看电影”,也不可能持续得下去。喜欢买衣服的人可能有这样的经验,每星期,习惯性地到廉价服饰店买便宜的洋装,累积下来每个月的衣装费可能就有好几千元。当然,我们不可能完全不买衣服,所以,首先要想清楚你真正想要的衣服是什么。不妨把穿着的时间长短也考虑进去,或是想想手边有哪些衣服可以搭配。

如果能像这样,先预想未来的蓝图,从长远的角度去看,就可以买得划先预想未来的蓝图,从长远的角度去看,就可以买得划算。只把钱花在你真正喜欢的物品上。

法则三:订立目标和计划

改变生活习惯是需要训练的,最重要的是订立目标和计划。任何目标都可以,比方说“绝对要出国去玩”。

请设定一个能保持强烈欲望的具体目标,还要决定执行时间和目标金额。关于时间,如果设定达成目标的时间过长,会让效率变差难以达成;相反地,如果时间太短则会太勉强,所建议的理想目标时间是90天。

再来是金额,不要一下子就设高门槛,一开始的3个月可以先设4千元,接着的3个月设为6千元,再下去的3个月设为9千元,慢慢提高目标,并且反复实行是最有效的。锁定的存款金额是月薪的2成。

值得注意的是,月支出只能从月收入中调度。除了严禁借款外,奖金也不能列在转作支出的收入中。奖金最好全部存起来,至少也要存下8成。

法则四:分成“消费.浪费.投资”思考

设定好目标后,就要鼓起“好,我要存钱喽”的高昂斗志,并开始写家计簿。这时候的重点就是,不要只依项目区分支出,还要加入“消费”、“浪费”、“投资”分类作业。为什么需要加这一道工夫呢?这是为了培养“思考金钱流向”的习惯。

将支出分成“消费”、“浪费”、“投资”,可以培养自己的金钱观。比方说交际费,你可能会犹豫不知该将职场上聚会喝酒的花费列入浪费还是投资。如果视为“同事间沟通的必备交际”,就将它列入“投资”;只要尽量减少其他会造成“浪费”的聚会,取得平衡就没问题。
不要只着重于花了多少钱,更重要的是留意钱花到哪去了。试着这样分类,统计出一个月的“消费”、“浪费”、“投资”。你应会惊讶于“浪费”居然这么多。透过数值化,你会发现“浪费”之多,“投资”之少。用点心将“浪费”渐渐转成“投资”吧!
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